Q : 중국에서의 주택 관련 금융 대출은 몇가지 종류가 있으며 외국인도 해당 사항이 있는가?A : 일반적으로 중국 은행에서 행해지는 주택 관련 대출 업무는 대략 다음과 같다.
개인 주택 대출은 위탁, 자영, 조합 세가지로 분류된다. 위탁대출의 경우 은행의 주택부금 적립 실적에 기초하여 적립 정도에 따라 대출금액이 조정된다. 자영대출의 경우 은행 거래 실적과 관련하여 저축액수에 따라 대출금액이 조정된다. 조합대출이라는 것은 위탁과 자영을 통괄하여 일컫는 말이다.
외국인이 중국에서 주택을 구입 할 경우 은행의 대출 가능한도는 총 구매액의 60%~70% 대출이 가능하며, 일반적인 해당 사항은 현지 중국인의 그것과 큰 차이가 없다.
Q : 개인이 주택 구입을 위한 대출 신청을 고려 할 때 주의하여야 할 사항은 어떤 것들이 있는가?
A : 주택 부금을 납부할 경우 우선은 이자가 낮은 상품을 고려해야 한다. 중국에서의 외국인 대출 이자는 연 평균 5% 정도이다.
주택부금 대출은 이자가 가장 낮으며 저당, 보험등의 수속 시 수수료가 타 상품에 비해 저렴하다. 또한 대출 기한과 관계 없이 이자가 매우 싼 장점이 있다.
조합 대출의 경우 이자는 타 상품과 비교하여 평균치를 초과하지 않는 반면 비교적 큰 액수의 대출금을 보장받을 수 있다는 장점이 있다.
주택부금 혹은 기타 은행 계좌를 갖추고 있지 않은 개인 혹은 법인은 담보 대출을 신청하여야 하는데, 대출 가능 금액은 상환능력에 비례한다. 매 월 일정 수입이 매 월 대출 상환 금액의 두 배 이상이어야 하며 매 건 당 대출액은 주택 구입액의 70%를 초과하지 못한다. 20년이라는 장기간 대출 상환 기한이 장점이다. 그러나 상환 기한이 길수록 이자가 늘어나는 것을 염두에 두어야 한다.
정기적금 대출의 경우 대출 신청인은 해당 은행에 정기 적금을 가입하면 적금 액 두 배의 주택 보조비를 대출 받을 수 있다. 수속 절차가 비교적 간소하다는 장점이 있다.
Q : 개인이 중국 은행에서 대출을 받을 때 거쳐야 할 수속 절차는 어떤것들이 있는가?
A : 중국 은행에서의 대출 신청 절차는 다음과 같으며 외국인 역시 특수한 경우를 제외하고는 동일한 수속 절차를 거치는 것이 일반적이다.
1. 먼저 은행에 대출 신청서를 제출한다.
2. 은행의 심사와 동의를 거쳐 대출 계약과 담보 계약을 체결한다.
3. 은행측 요구에 따라 당지의 부동산 관리 부문, 보험회사 공증 등 관련 기관에서 저당 등록, 보험과 공증 수속을 밟아야 한다.
4. 대출 수속을 밟는다.
개인이 은행에 대출 신청을 할 경우 반드시 담보물, 보증 저당물을 제공하여야 한다. 저당인은 모든 부동산과 법률 규정에 부합하는 재산, 국고증권, 채권, AAA급 기업 채권 등 유가 증권 등 기타 법인과 개인은 모두 개인 주택 대출을 위한 담보를 제공할 수 있다. 한편 보증인이 법인 인 경우 반드시 대출금을 상황할 능력을 구비하여야 하며, 보증인이 개인 인 경우 경제적 원천이 보장되어 있어야 한다. 또한 법인과 개인 보증인 모두 해당 은행에 일정한 액수의 저축금액이 확보되어 있어야만 한다.
