2007 년 4 월 2 일 은 중국 내 은행과 은행 이용자들에게 있어 특별한 날이라 할 수 있다 .

현재까지 중국 금융시장에서 ‘ 은행 이라는 개념은 단지 ‘ 중국의 은행 만을 의미할 뿐이었다 .

그러나 이날 이후 중국의 금융시장은 비단 , ‘ 중국의 은행 이 아닌 ‘ 다국적 은행 을 내포한 금융시장으로 해석되어야 할 것이다 .

가장 먼저 중국의 금융 시장을 뚫은 외국계 4 개 은행의 100 개 영업소 , 즉 HSBC 35 개 , 동아은행 32 개 , 시티뱅크 (Citibank) 16 개 , 영국 스탠더드 차타드 은행 (Standard Chartered Group） 23 개 등의 영업소 및 지행이 2007 년 4 월 2 일 부터 인민폐 업무가 가능하게 되었다 . WTO 가입 후 서서히 개방되기 시작한 금융시장은 오늘에야 비로소 외국계 은행에 대한 ‘ 인민폐 업무 제한 이라는 방파제를 허물어버린 것이다 .

한동안 외국계 은행의 인민폐 업무 실행을 앞두고 중국계 금융 시장은 참 말도 많고 탈도 많았다 .

금융개방은 중국계 은행의 앞길을 막는 것 , 외국계 은행과 중국계 은행은 충돌이 생길 것 , 중국의 금융 안전정책에 전무후무한 타격을 받을 것 등등 …

그러나 수많은 추측과 걱정에도 불구하고 이들의 목소리 후면에는 외국계 은행을 받아들일 수 밖에 없는 중국계 은행의 치밀한 사전 준비와 더불어 외국계 은행과의 정면 대결을 위한 모의시험을 갈구하고 있었다고 해도 과언이 아닐 것이다 .

195 년 전 미국의 시티은행이 설립되고 , 150 년 전 영국의 스탠더드 차타드 은행 설립 , 143 년 전 홍콩 HSBC 은행 설립 , 89 년 전 홍콩 동아은행이 설립되었다 . 이렇듯 역사가 깊은 외국계 은행들의 중국 진출은 중국계 은행들에게 서비스 가치에 대한 숙제를 안겼으며 이들 은행의 서비스 개선과 행보는 중국 현지인들은 물론 주 중국 외국인들에게도 반가운 소식을 가져다 주고 있다 . 최근 한국인 본부장을 영입하고 대 한국인 업무에 박차를 가하고 있는 HSBC 를 비롯하여 한국인전용카드 (한상카드) 를 만들어 보급하고 있는 교통은행 , 각종 다양한 VIP 대우를 받을 수 있는 서비스를 내 놓고 있는 민생은행 등 우리가 몸으로 체험 할 수 있는 서비스들이 하나 둘 늘어나고 있다는 사실이 이를 뒷받침 하는 근거이다 .

또한 , 이미 중국 북경에 본부를 설립하고 현지화 작업을 진행 중인 한국계 은행 – 청도국제은행 (하나은행), 신한은행 , 우리은행 등 - 들도 이르면 올 연말쯤 현지 법인 설립으로 주 중국 한국인들에게 훨씬 더 수준 높고 확대 된 서비스를 제공 해 줄 것으로 기대되고 있다 .

외국인들의 일반 예금 이자율은 중국 사람과 똑같이 적용되며 계좌나 카드를 개설할 때 여권 또는 여권 복사본 , 거류증 등 서류가 있으면 되며 신청 절차가 그리 복잡하지는 않다 .

대출 부분에 있어서는 외국인이 중국 내 은행의 주택 대출을 받을 수 있으며 담보 대출이 불가능한 것이 대부분이다 . 주택 대출의 경우 은행에 따라 요구 사항이 각기 다르나 공통적인 사항들도 있다 . 즉 부동산 구매 가격에 따른 최고 대출 금액 제한 , 주택 건설 시간에 대한 제한 등 조건사항이 있으며 방산증 , 여권 , 비자 , 취업증명 (혹은 소득증명), 거류증 등 서류가 필요하다 .

일반적으로 중국 내 은행 재테크상품 및 펀드는 외국인이 살 권한이 없다 . 외국계 은행 인 경우 재테크나 펀드 상품을 외국인도 구매할 수 있으나 인민폐 업무 진행 전 먼저 신청을 해야 하는 번거로움이 있을 수도 있다 .

하오산동에서는 외국계 은행과 중국계 은행의 대 외국인 (한국인) 업무를 정리하여 금융 시장 변화에 따른 이용자들의 다양한 선택의 질을 높여 보고자 한다 .

◈ 스탠더드 차타드 은행 (渣打银行)

‘ 영국 스탠더드 차타드 은행 유한회사 는 런던 , 홍콩 상장 기업이다 . 차타드 은행은 150 여 년의 역사를 자랑하며 세계 속에서 빠르게 성장하고 있는 기업이다 . 아시아 , 아프리카 주 , 영국 및 아메리카 주 등 56 개 국가와 지역에서 1400 여 개 분행이 있다 . 세계에서 국제화 수준이 가장 높은 은행 중의 하나이며 세계 각 지역에 약 60,000 여 직원을 보유하고 있다 .

이 은행의 특징이라면 90% 이상의 수익이 아시아 및 중동의 시장에서 형성된다는 점이다 . 1858 년에 상하이 지행이 2007 년 3 월 27 일 영국 스탠더드 차타드 은행 (중국) 유한회사의 첫 현지 법인 은행이 되었으며 이 은행은 외자은행의 리더가 되어 중국시장에서 활약하고 있다 .

1. 일반예금 / 정기예금 (定期存款):

여권만 있으면 계좌 , 카드를 개설할 수 있다 .

5,000 달러 이상 , 40,000 홍콩달러로 계좌를 개설할 수 있다 .

13 개월 기한으로 적금을 들 경우 4.55% 의 이자를 누릴 수 있다 .

예금 기한이 3 개월을 초과하면 일반 예금보다 이자가 높은 수익을 얻는다 .

2. 대출

인민폐 업무가 없으며 달러나 홍콩달러로만 가능하다 .

기업인 경우 기업 운영 상황에 따라 신뢰도를 심사하며 중소기업에서는 무저당 소액 대출이 가능하다 .

3. 재테크

예비용 재테크 (优先理财):

고액 제테크 , 높은 수익률

관광전용선 , 글로벌 특혜 , 비상금제 활용

관광전용선 : 고객들의 개성에 알맞은 관광계획을 작성해준다 .

무료 호텔 예약 및 국제 4%-6% 의 항공권 할인 및 비자 업무 서비스 제공

글로벌 특혜 : 전세계 잡지 무료 열람 , 인터넷 무료 사용 , 은행업무 특혜

비상금 신청제 : 해외여행 시 현금과 카드를 잃은 경우 스탠더드 차타드 은행 예비 재테크 센터나 지점에 신분 증명서를 제출하면 미화 1000 달러 혹은 동액의 현지 화폐를 비상금으로 받을 수 있다 .

(외국인 및 홍콩 , 대만 , 마카오의 동포에만 적용)

4. 아이디어 재태크 (创智理财):

소액 재테크

주제별 예금 : 출국 , 유학 , 입학 , 결혼 , 주택 구매 등 주제별로 알맞은 예금 방법 제공

시장 변화에 따라 수익이 가장 높은 재테크 상품을 추천하며 보험과 수익에 대한 요구에 알맞은 투자 방식을 제공한다 .

각 국의 이용 화폐에 따른 대금 결재 방식을 추천한다 .

5. 중소기업 재테크 (中小企业理财):

전세계 유동 자금 관리

계좌관리 서비스

전자은행 -WEB BANK

무역 및 유동자금 대출

무역 융자 서비스

신용증 통지 , 컴펌 , 매입

위탁 융자 , 부동산 융자

중소기업 무저당 소액대출

6. 자산관리 (财富管理)

신상품으로 어린이 산업 재테크와 세계환경 산업 재테크로 나뉜다 .

최저 신청 금액은 10,000 달러이며 수익을 보장할 수 있고 수익률이 15%~20% 에 달한다 .

◈ HSBC 은행 （汇丰银行）



세계에서 가장 큰 금융기구의 하나이자 아시아 최대 금융 기업으로 82 개 국가와 지역에 10,000 여 개 지점 및 대표처가 있다 . 세계 각지에 1 억 1 천만의 고객을 보유하고 있다 . 대 중국 무역회사에 대한 금융 서비스 제공을 시작으로 1864 년에 홍콩에서 설립 . 1865 년부터 영업을 시작하여 그 해 , 상해에 첫 분행 설립 후 천진 , 북경은 물론 한국에도 지행을 설립하였다 . 1980 년 10 월 4 일 , HSBC 북경대표처의 설립 허가는 중국 최초의 지행 설립이라는 의미를 지니고 있으며 현재 이미 중국의 현지화 작업을 마치고 개인에게도 인민폐 업무를 제공하고 있는 은행이다 . 중국 현지에 36 개 영업망 , 14 개 분행 , 22 개 지행이 있다 .

한국에서 부임한 오화경 본부장은 고려대 경영대학원 졸업 후 한국 HSBC 에서 금융부 기업 신용분석 , 기업관리 담당 , 금융부 분당 지점장 , 압구정 지점장 등을 거쳐 개인 금융부 대출 총괄 담당 , Sales & Distributions 부서장 등 역임한 베태랑으로 현재 한국기업을 대상으로 한 서비스에 집중하고 있다 .

1. 기업대출

각 기업의 성장에 필요한 금융서비스 및 가이드 제공 .

고정자산 담보대출 및 운영자금 대출

인민폐 및 외화 대출

위탁대출

상업어음 할인

프로젝트 파이낸싱



2. 자금관리

기업자금관리 서비스로 서류처리 , 외근 등 번거로운 절차를 최소화하여 핵심인력이 비즈니스 성장을 위해 집중할 수 있도록 지원

계좌서비스

자금회수 및 자동화 서비스

유동성 자금 관리

자금 호가인 및 통제

HSBC 인터넷 뱅킹



3. 수출입금융

중국을 비롯한 전 세계를 대상으로 수출입금융 서비스 제공 .

1) 수출서비스

신용장 통지 , 무료 전자신용장 통지와 신용장 원본 보관 서비스

신용장 확인

선적 전 금융

신용장 할인 매입

비소구방식 신용장 할인 매입

수출화환추심 및 매입

신용장 양도



2) 수입서비스

수입화환신용장

수입금융

수입화환추심

수입화물선취보증서



4. 외상매출 금융과 팩터링

금융기관이 기업으로부터 상업어음 (CD), 외상매출증서 등 매출채권을 매입 , 이를 바탕으로 자금을 빌려주는 금융기업 . 이를 통해 기업 매출채권의 신속한 현금화 , 외상거래의 신용위험과 채권관리 및 회수에 따른 부담 최소화가 가능하다 .

◈ 동아은행 (东亚金融)



동아은행유한회사 ( 동아은행 ) 는 1918 년에 홍콩에서 창립되었으며 홍콩에서 가장 큰 독립현지은행 ( 独立本地银行 ) 이다 . 2005 년 6 월 30 일 집계 총 자산 2.122 억 위엔 , 1920 년에 상하이에 분행 창설 . 2007 년 3 월에 중국은감회 (CBRC) 로부터 현지 외자법인 은행의 자격을 얻어 2007 년 4 월 2 일 부터 정식으로 영업 , 최근 동아은행 ( 중국 ) 은 중국 현지에 34 개 영업망을 두고 있으며 본부는 상하이에 , 13 개 분행 , 20 개 지행 , 및 5 개의 대표처를 두고 있다 .

1. 일반예금

개설인 본인 (외국 개설인 본인) 이 계좌 개설을 신청한다 .

본인의 유효 주민등록증과 주소 증명을 지참해야 한다 .

2. 대출

주택 구매 대출 신청 가능하며 부동산 구매 협의서나 판매 계약서 , 담보금 , 할부의 첫 지불의 증명서 등을 담보로 한다 .

중고 주택 거래인 경우 주택 방산증 및 매매 계약서를 제공해야 한다 .

신분증명서 , 소득 증명 , 주소증명 등을 제공해야 한다 .

3. 현탁재테크 (显卓理财)

종합 화폐 저축 계좌

다종 화폐 정기 예금

인민폐 / 홍콩달러 / 미국달러의 계좌 거래

다종 외환 매매

종합 결산서 제공

one-stop 개인 서비스

전문가 제공

기타 혜택 및 할인

◈ 중국은행 （中国银行)



중국은행주식유한회사는 중국 4 대 국유상업은행 중의 하나이다 업무범위는 상업은행 , 투자은행과 보험분야를 포함하고 산하에 중은홍콩 , 중은국제 , 중은보험 등 주식 (控股) 금용기구가 있다 . 2005 년 세계 1000 대 대형은행 중 제 18 위 차지 . 1949 년에 중국은행은 외화대외무역 전문은행으로 중국의 경제 건설과 사회 발전에 큰 기여를 하고 있다 . 따라서 중국은행은 중국국제화 수준이 가장 높은 공상은행이라고 볼 수 있다 . 최근 중국은행은 세계에서 27 개 국가와 지역에 영업망을 넓히며 글로벌화를 괴하고 있다 . 중국 내에 영업망은 약 11.000 여 개 , 해외 영업망은 600 여 개에 달하고 있다 . 중국은행은 홍콩지역과 마카오 지역의 지폐 (紙幣) 를 발행할 수 있다 .

1. 저축

여권 및 여권 복사본을 가지고 계좌를 개설할 수 있으며 카드도 만들 수 있다 .

전문적인 외환업무를 진행하는 은행으로 외환거래가 잘 이뤄지고 있다 . 국제간 송금 제한이 없다 .

중국사람과 똑같은 이자를 얻으며 특혜가 없다 .

2. 대출

외국인에 대한 대출은 개인과 기업 모두 불가능하며 세계 500 대 기업의 직원들에게만 대출이 가능하다 .

◈ 농업은행 （农业银行）



중국농업은행은 1984 년 1 월 1 일 에 북경 창립 . 4 대 국유독자상업은행 중의 하나로 중국금융시스템의 중요한 부분을 차지하는 은행이다 . 농업은행의 영업망은 전 중국에 퍼져 있으며 높은 자산과 서비스 관리로 세계 500 대 기업의 하나가 되어 있다 . 2004 년 말까지 중국농업은행의 총 자산은 40137.69 억 위엔으로 , 2006 년 총 이윤이 319.74 억 위엔에 달한 것으로 발표되었다 . 최근 중국농업은행은 중국에 38 개 분행을 두고 싱가포르의 분행을 포함하여 런던 , 도쿄 , 뉴욕에 대표처를 설립 해 두고 있다



1. 저축



여권 및 여권 복사본을 가지고 계좌를 개설할 수 있으며 카드도 만들 수 있다 .

중국사람과 똑같은 이자를 얻으며 특혜가 없다 .

2. 대출

90 년 이후 건설된 주택만이 주택 대출이 가능하며 주택 방산증 , 여권 , 소득증명 , 국적소재지의 로펌의 증명서가 필요하다 . 대출 최고 금액은 은행 평가한 주택 가치의 70% 에 해당한다 .

◈ 교통은행 （交通银行）

1908 년에 창립 , 중국초기 4 대 은행으로 1987 년 4 월 1 일 , 조정 후 교통은행은 상하이 시에서 정식 운영 된 전국적인 국유주식상업은행이다 . 2006 년 말 자산 집계 17,195 억 위엔으로 , 대출과 저축이 각각 14,203 억 , 9,103 억 위엔에 달하였다 . 교통은행은 세계 1,000 개 대형 은행 중 제 73 위를 차지하고 있다 . 분행은 중국 내에 30 개 , 해외에 2 개 , 영업소는 5 개가 있다 .

1. 한인카드

한인카드는 중국 내에서 한국인을 대상으로 발행되는 은행직불카드이다 . 카드 기능은 태평양 이카퉁 (一卡通) 직불카드 기능 외에 가맹점 할인혜택 등 부가서비스를 받을 수 있는 금융상품이다 .

2. 재테크

공공 요금 납부 기능

소비 기능 (pos가 장치되어 있는 쇼핑몰 , 호텔 등에서 사용이 가능 , 청도시 , 타지방에서 수수료가 없음.)

3. 투자

외환구매

펀드거래

4. VIP 대우

한중 송금수수료 혜택

한중송금일일통 (一日通）

신청조건 : 만 16 살 이상의 민사행위능력이 있고 합법적인 수입이 있는 재 청도 한국인은 여권 복사본 한 장으로 신청 가능 .

◈ 중국공상은행 （中国工商银行）

중국공상은행 (ICBC) 은 북경에서 1984 년 1 월 1 일 에 창설 , 중국 내에서 규모가 가장 큰 은행이다 . 2006 년 10 월 27 일 중국공상은행 상하이 증권 거래소와 홍콩 증권 거래소에서 최초로 증권을 발행한 은행이다 . 공상은행 주주상장 후 상하이 증권 거래소에서 가장 큰 주식회사 , 홍콩 증권 거래소에서 제 3 대 주식회사가 되어 있다 .

공상은행은 중국에서 규모가 가장 큰 공업은행으로 2005 년 말 집계 총 자산이 약 6,457,239,000,000 위엔에 달하여 세계 1000 대의 대형 은행 16 위를 마크하는 매머드급 은행이다 . 최근 공상은행은 중국 내에 36 개 분행을 가지고 있다 . 하나은행과의 합작을 청도국제은행을 설립한 현지 은행이다 .



1. 일반예금

여권 , 혹은 여권 복사본을 가지고 계좌를 개설할 수 있으며 카드도 가능하다 .

중국사람과 똑같은 이자를 얻으며 특혜는 없다 .

2. 대출

주택 대출이 가능하며 저당 대출이 불가능하다 .

주택 등록증 , 여권 , 비자 , 취업증 , 거류증 등이 필요하다 .



◈ 초상은행 （招商银行）

초상은행은 1987 년 4 월 8 일 에 심천에서 창립 , 중국에서 제 1 개 기업법주권을 지니는 주식상업은행이다 . 2002 년 3 월에 15 억 위엔의 A 주 , 2006 년 9 월에 22 억 위엔의 H 주도 발행하게 되었다 . 초상은행의 총 자본은 8,000 억 위엔에 달하며 , 세계 1000 대 대형은행 114 위를 차지하고 있다 . 중국 30 여 개 대중도시에 분행이 있고 영업소는 약 400 여 개에 달한다 . 미국에서 대표처가 설립되었으며 세계에서 80 여 개 국가와 지역의 1,100 여 개 은행과 대행관계를 유지하고 있다 .

1. 저축

여권 혹은 여권 복사본을 가지고 계좌를 개설할 수 있으며 카드도 만들 수 있다 . 중국사람과 똑같은 이자를 얻으며 특혜가 없다 .

2. 대출

주택 대출이 가능하며 저당 구매가 불가능하다 .

일반적으로 주택 구매 금액의 50% 를 대출 받을 수 있으며 주택의 건설 시간에 대한 제한이 있고 주택 방산증 , 여권 , 비자 , 취업증명 , 거류증 등이 필요하다 .

◈ 민생은행 （民生银行）



중국민생은행은 1996 년 1 월 12 일 에 북경에서 설립되어 중국에서 최초로 비공유제 기업들이 주식에 가입한 전국성적인 주식제 상업은행이다 . 또한 “ 공사법 ”(公司法) 과 “ 상업은행법 ”(商业银行法) 을 엄격히 준수하는 규범화 된 주식제 금융기업이기도 하다 . 각종 경제적 요소들이 중국금융업에 발을 들여놓으면서부터 중국민생은행은 규범화 된 현대적 기업제도를 실행하여 기타 국유은행과 달리 국내외 경제계와 금융계의 주목을 받고 있다 . 2000 년 12 월 19 일 , 중국민생은행 A 주식 (600016) 은 상해증권상장 되었으며 , 2004 년 11 월 8 일 , 중국민생은행은 은행 간의 채권시장을 통하여 58 억 위엔 인민페를 발행 , 중국 은행채권시장에서 최초로 채권을 발행한 상업은행이 되었다 . 2006 년 12 월 31 일 까지 중국민생은행 총 자산은 7,004 억 위엔 , 저축 총 금액은 5,833 억 위엔 , 대출 총 금액은 약 4,474 억 위엔 , 불량 대출율은 1.23% 로 중국 내 수위 수준을 유지하고 있다 . 2006 년 말 , 중국에서 23 개 분항을 설립 , 기구서비스망은 287 개 점에 달하고 있다 . 

1. VIP 카드

실버카드 , 골드카드 , 다이아몬드카드로 청도공항 체크인 시 비즈니스 VIP 통로 이용 , 중국 내 송금 수수료 면제 , 동부시립병원 , 청도대학의학원부속병원 전문가진찰 및 VIP 룸 이용 등 혜택 제공

2. 기업업무

은행인수어음 업무로 높은 수익 제공

외환거래량이 많은 기업에 환율 혜택 제공

국제결산업무 수수료 할인 적용

3. 기타업무 :

중국 내외에서 2 종 화폐 사용 가능한 높은 한도의 신용카드

보통예금 이자율 1.62%, 7 일 / 회 결산 . 타행의 1.5~6 배의 이자율

인터넷 뱅킹으로 안전 , 고효율 , 쾌속의 금융서비스

◈ 화하은행 (华夏银行)



1992 년 창립 . 1995 년에 주식제도 개혁 진행 , 전국주식상업은행으로 변모 . 2003 년 9 월 화하은행은 상하이 증권 거래소에서 주식을 발행하였으며 전국 제 5 대 상장은행이 되었다 . 2007 년에 화하은행은 28 개 도시에서 23 개 분행 , 5 개 지행 , 279 개 영업소를 가지고 있다 . 세계 1000 대 대형 은행 중 제 339 위에 랭크 되어 있으며 중국 기업 500 강 기업 중 225 위를 차지하고 있다 . 2007 년 3 월 말까지 집계된 은행 총 자본은 4241.13 억 위엔에 달한다 . 2007 년 1/4 분기 이윤이 4.55 억 위엔으로 06 년 동기 대비 21.36% 가 증가되었다 .

1. 저축

여권 혹은 여권 복사본을 가지고 계좌를 개설할 수 있으며 카드도 만들 수 있다 .

다만 1 일에 5,000 달러의 제한이 있다 .

중국사람과 똑같은 이자를 얻으며 특혜가 없다 .

2. 대출

주택 대출이 가능하며 저당 대출이 불가능하다 .

주택 등록증 , 여권 , 비자 , 취업증 , 거류증 등이 필요하다 .

◈ 각 은행 청도지점 주소 및 연락처

작성 : 하오산동 컨텐츠 팀

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