표 1 가정 자산 부채표 (단위 : 만위엔)

표 2 매월 가정 수지 상황 (단위 : 위엔)

재테크 목표

왕선생의 주택은 시골에 있고 두사람의 회사는 모두 시내에 있기 때문에 회사와 가까운 곳에 집을 구매하고 싶어하며 이는 약 100 만 위엔이 필요하다 . 아이가 자라고 있어 2-3 년 내 학교에 다니는 아이를 태우고 다닐 수 있는 괜찮은 차도 사려면 약 18 만 위엔이 필요하다 .

재무 분석

왕선생처럼 주택이 있고 소득이 안정된 가정에게는 주택을 바꾸는 것과 차를 구매하는 것이 가정 자산의 가치 증가를 통하여만이 실현될 수 있다 . 적극적인 재테크 방법 즉 위험성이 비교적 높은 투자 수단을 이용하는 것을 제안한다 .

주택을 바꾸는 방안

왕선생은 20 만 위엔의 유동성 가정 예금 , 13 만 위엔의 주식과 펀드를 가지고 있으며 만약 이익 배당형 보험의 투자를 조금 줄이면 약 5 만 위엔의 자금도 남길 수 있다 . 지금 주택의 순 가치는 30 만 위엔이며 2 년 후 주택 가격의 인상에 따라 약 40 만 위엔에 달할 것으로 예측된다 . 그 외 왕선생 부부는 2 년 동안 30 만 위엔의 순 월급 잉여도 생길 것이다 . 자산의 가치 증가 등을 고려하지 않으면 2 년 후 왕선생 부부가 약 108 만 위엔의 자금을 모을 수 있을 것이다 . 왕선생 부부의 계획대로 주택을 바꾸는데 적어도 100 만 위엔이 필요하면 인테리어를 가산하여 약 120 만 위엔이 필요할 것이다 . 그러면 약 12 만 위엔의 자금이 부족하다는 걸 알 수 있다 .

표 3 주택 바꾸는 자금 예산 ( 단위 : 만위엔 )

주택을 바꾸는 목표를 실현하려면 왕선생은 가정 자산의 가치 상승폭을 증가해야 한다 . 현재 투자할 수 있는 자금은 20 만위엔의 자금 , 5 만위엔의 보험 잉여 , 13 만위엔의 주식 및 펀드이며 약 38 만위엔으로 합계된다 . 이 부분의 자금을 이용하여 2 년동안 12 만위엔의 수익을 얻으려면 투자가 32% 의 반환율에 달해야 하며 즉 적극적인 투자 수단을 이용해야 한다 . 구체적인 투자 수단으로 주식은 반환율이 높지만 전문 지식이 필요할 뿐만 아니라 많은 시간을 투자해야 하므로 펀드를 선택하는 것은 가장 적당하다 .

펀드를 구매할 때 재테크 전문가에게 문의하여 적당한 펀드 유형 및 투자 비례를 결정하는 게 좋다 .

표 4 펀드 투자 건의

재테크 전문가의 건의를 가지고 황금 등 기타 투자 수단을 선택할 수도 있다 .

자동차 구매 방안

주택을 바꾸는 것과 비교하면 자동차 구매는 단순한 소비형 지출로 꼭 실현해야 하는 목표가 아니다 . 주택 구매를 보장하고 나서 월급 잉여의 투자 수익으로 2 년 후 자동차를 구매할 수 있다 . 재테크 전문가의 건의를 가지고 주식 , 펀드 , 황금 , 채권을 고려하는 게 좋으며 투자 방식은 주택 구매 전후는 각각 보수적으로 , 적극적으로 진행하면 된다 .

보험

왕선생 부부는 이미 사회 보험을 구매하기 때문에 사고 보험 , 대형 질병 보험 , 입원 보험을 적당하게 추가하면 된다 . 보험을 구매할 때 보험 비용을 줄이는 한편 높은 보험 금액을 보장할 수 있는 순 보장형 보험을 구매하는 게 좋다 . 구체적인 금액은 보험 구매시의 “ 쌍 10” 원칙 즉 보험 비용은 가정 소득의 10% 로 , 보험 금액은 가정 연 소득의 10 배로 참고하면 된다 .